Comparatif : quelle assurance dépendance choisir ?

Une assurance dépendance se souscrit dans le cadre d’un contrat individuel ou d’un contrat collectif. Avant d’adhérer, il faut bien comparer les différentes assurances pour la perte d’autonomie ! De quoi bénéficier d’une couverture adaptée à votre besoin spécifique et d’un tarif le plus attractif possible pour réduire les cotisations. Certains sites proposent un tableau des meilleures assurances dépendance. Toutefois, selon votre situation, la meilleure couverture ne sera pas nécessairement celle indiquée…

Comparaison d’assurance dépendance : quels types de contrats choisir ?

Comparer les assurances aide l’assuré à bien choisir entre un contrat dépendance individuel et un contrat dépendance collectif.

Les contrats dépendance individuels

Parmi les contrats individuels disponibles, vous retrouverez :

• les contrats assurance dépendance ;
• les contrats de prévoyance dont la dépendance est la principale garantie ;
• les contrats d’assurance vie dont la dépendance est une garantie complémentaire.

Opter pour un contrat dépendance individuel permet :

• d’avoir une liberté totale dans le choix du contrat ;
• de décider du montant de ses cotisations et donc de la rente ou du capital potentiel ;
• de protéger son entourage.

Les contrats dépendance collectifs

Les contrats dépendance collectifs sont proposés par les entreprises à leurs employés par l’intermédiaire d’entreprises de prévoyance ou d’assurance.

Parmi les contrats collectifs disponibles, il existe :

• les contrats de couvertures viagères ;
• les contrats de couvertures en point dépendance.

Opter pour un contrat dépendance collectif permet :

• d’obtenir une assurance dépendance sans questionnaire médical ;
• de profiter de la participation financière de son entreprise à hauteur de 50 % ;
• de profiter des bénéfices de l’assurance sans délai de franchise ni de carence.

Assurance dépendance : comparer pour bien choisir

Lors de la lecture d’un comparatif d’assurance dépendance, il est indispensable de tenir compte des paramètres suivants.

Par ailleurs, il est nécessaire de comparer les assurances perte d’autonomie en fonction du déclenchement des garanties. Les assureurs proposent souvent deux types de contrats :

• une assurance perte d’autonomie avec versement d’une rente dès la dépendance partielle. Le montant de la rente représente alors un pourcentage de la rente perçue en cas de dépendance totale ;
• une couverture avec des prestations uniquement en cas de dépendance totale.

Pour définir le degré de dépendance, les assureurs étudient la grille AGGIR pour déterminer le niveau de GIR (de 1 à 6) ou la grille AVQ (activités de la vie quotidienne).

De manière générale, préférez un contrat avec versement de la rente dès la dépendance partielle, même si les cotisations sont plus élevées. Bien que partielle, la dépendance engendre des frais (aménagement du logement, aides à domicile, etc.) : une aide financière contribuera à assumer ces nouvelles dépenses.

Comparez également les prestations d’assistance incluses ou en option. Il peut s’agir d’aides psychologiques, d’un accompagnement pour trouver un EHPAD, des aides à domicile, etc.

En conclusion, pour trouver les meilleures assurances, comparez les offres ! Un comparateur d’assurances vous donne une vision globale sur les offres. Étudiez les conditions de déclenchement du versement de la rente, l’évaluation du degré de perte d’autonomie ou encore l’âge limite de souscription. L’objectif : choisir une offre adaptée à votre situation spécifique pour bénéficier du meilleur capital et ainsi assumer les différentes dépenses liées à la perte d’autonomie.