L’objet d’une assurance dépendance est de vous verser un capital, au cas où vous auriez besoin de l’assistance d’une autre personne pour effectuer les actes quotidiens de la vie : se déplacer, se nourrir, faire sa toilette et s’habiller.
Il est possible d’en souscrire une via un contrat d’assurance spécifique, ou via une assurance vie. Plusieurs garanties sont disponibles :
- dépendance totale ;
- dépendance partielle ;
- prestations complémentaires.
Voici nos conseils pour choisir une assurance dépendance.
1. Choisissez entre un contrat à part ou une assurance vie
Assurez-vous via un contrat spécifique
La plupart des compagnies d’assurances proposent des contrats dédiés à la dépendance.
Assurez-vous via une assurance vie
Il vous est possible de souscrire une option dépendance au sein d’une assurance vie :
- assurance vie avec versement d’une rente : au lieu d’être versée à la date prévue au contrat, la rente sera versée immédiatement dès lors que vous devenez dépendant.
- assurance vie avec versement d’un capital : à partir du moment où vous devenez dépendant, une partie du capital est transformée en rente.
2. Choisissez parmi les garanties disponibles
Garantie dépendance totale
Chaque assureur peut apprécier la dépendance totale, cependant on considère en général qu’une personne est totalement dépendante lorsqu’elle ne peut accomplir seule trois des quatre actes quotidiens de la vie (se déplacer, se nourrir, faire sa toilette ou s’habiller).
En cas de dépendance totale, l’assureur verse 100 % de la rente.
Garantie dépendance partielle
Là encore, chaque assureur évalue selon ses propres critères la définition de la dépendance partielle. La différence se fait au niveau du nombre d’actes quotidiens que peut effectuer la personne.
Les meilleurs contrats d’assurance verseront une indemnité dès lors que vous n’êtes plus en mesure d’exécuter au moins un des actes quotidiens.
Prestations complémentaires
Certains assureurs proposent des options, telles que :
- soutien psychologique ;
- service d’aide à domicile, c’est-à-dire que l’assureur lui-même se chargera de procurer une aide à domicile ;
- assistance pour trouver un établissement d’accueil adapté.
3. Déterminez le barème des assureurs
Les compagnies d’assurance déterminent les critères permettant d’évaluer le niveau de dépendance des assurés.
Prenez les contrats que l’on vous propose, et recherchez les clauses précisant sur quoi se base l’évaluation.
4. N’attendez pas trop longtemps
Le montant de la prime d’une assurance dépendance se base sur l’âge de l’assuré. Plus vous vous assurez tard, plus la prime sera élevée.
Il est généralement impossible de souscrire une assurance dépendance après 75 ans.