Souscrire une assurance dépendance auprès d’un assureur revient à se constituer un capital. Versée sous forme de rente en cas de perte d’autonomie, cette somme vient financer des services d’aide à domicile, mais aussi un placement en EHPAD. Montant et déclenchement de vos garanties, PagesConseils fait le point sur votre contrat de prévoyance en cas de perte d’autonomie.
Assurance dépendance : comment se calcule une rente ?
En France, 2 millions de personnes disposent d’un contrat dépendance. Ce dernier se souscrit généralement entre 40 et 70 ans. L’acceptation des assureurs dépend entièrement de l’état de santé de l’assuré.
En choisissant son assurance dépendance, l’assuré va déterminer la nature et le montant versé par l’assurance dépendance. Il aura le choix entre :
- différents niveaux de garantie avec une assurance dépendance partielle ou totale ;
- un accompagnement financier sous forme de capital ou de rente mensuelle.
En cas de dépendance partielle, l’assureur ne verse généralement qu’une partie de la somme prévue en cas de dépendance totale. Pour évaluer le degré de dépendance de la personne, l’assureur peut s’appuyer sur la grille AGGIR pour calculer le GIR, de 1 à 6. Une personne GIR 6 est autonome, une personne GIR 1 nécessite une présence constante d’intervenants. Il peut également prendre en compte la grille AVQ (activités de la vie quotidienne). La grille AVQ détermine le degré d’autonomie pour 6 actes courants (lever, alimentation, toilette, etc.).
Dès la signature du contrat, l’assuré verse chaque mois une cotisation. La rente versée en cas de dépendance avérée dépend de :
- l’âge de l’assuré à la souscription ;
- la cotisation mensuelle ;
- le type de contrat choisi et le niveau de la garantie (et des prestations d’assistance optionnelles) ;
- l’état de santé de l’assuré (il doit remplir un formulaire pour évaluer son état de santé, et donc le risque pour l’assureur).
Pour augmenter le montant de la somme perçue chaque mois, il est conseillé de souscrire tôt à une assurance dépendance. Vous versez ainsi des cotisations sur une période plus longue pour constituer in fine un capital plus élevé, sans augmenter le montant des cotisations mensuelles. Avec un contrat de prévoyance anticipé, vous bénéficiez d’une meilleure protection.
Assurance dépendance : les types de versements selon les contrats
Voici un tableau comparatif des différents types de contrat et du montant que vous pouvez envisager :
| Type de contrat | Durée du contrat | Montant |
| Assurance dépendance partielle ou totale type épargne | 25 ans ou 20 ans pour les plus de 65 ans | 30 000 à 45 000 euros versés en une fois en fonction des contrats |
| Assurance dépendance partielle ou totale capital à fond perdu | Illimitée dans le temps | Au moins 30 000 euros versés en une fois |
| Assurance dépendance partielle ou totale avec rente | Illimitée dans le temps | Rente maximum de 600 € à 1000 euros par mois calculé selon le niveau de dépendance |
| Assurance dépendance totale avec rente | Illimitée dans le temps | Rente maximum en cas de dépendance totale |
En conclusion, la rente dépendance dépend des garanties de votre contrat d’assurance. Plus vous souscrivez jeune, plus vous versez de cotisations, et plus le montant de la rente sera élevé pour faire face aux dépenses liées à votre dépendance et à votre besoin d’assistance au quotidien.
Pour déclencher le versement de la rente viagère, l’assureur s’appuie sur une évaluation de votre niveau de dépendance d’après certaines grilles, par exemple pour déterminer votre GIR. Lisez bien les termes du contrat !
N’hésitez pas à demander différents devis. De cette manière, vous pourrez comparer les montants des rentes selon le montant des cotisations versées.